Úvod do problematiky

Pomůžeme Vám

Anketa

Správce dluhů

certifikát

garance certifikovaného zástupce

garance certifikovaného zástupce

Aktuality:

Češi si berou nové půjčky, aby zaplatili ty staré

03.02.2012

 

Tisíce českých domácností se navzdory tomu, že se na ně žene se značným předstihem avizované zdražování všehomožného od energií přes pohonné hmoty až po potraviny, v závěru loňského roku opět více zadlužily. A teď musí splácet.

Zvětšit obrázek

Ilustrační foto.

FOTO: fotobanka Profimedia

Anketa

Půjčili jste si někdy peníze, abyste jimi zalepili starší dluh?

Ano 21.8% Ne 78.2%

Celkem hlasovalo 2391 čtenářů.

Dnes 7:17

Nové spotřebitelské půjčky si podle bank už méně často berou na hlouposti, tedy více počítají, na kolik je tyto půjčky ve výsledku přijdou. Je to ale způsobeno i tím, že řada lidí musí vracet staré, předražené půjčky, jenže na to si zase musela půjčit.

Kromě toho „frčí“ úvěry určené na vybavení a rekonstrukce domácností.

Čtvrtina klientů využije spotřebitelský úvěr na úhradu dříve sjednaných půjček.Jan Holinka, Česká spořitelna

I když je celková dynamika růstu spotřebitelských půjček podle informací Práva o něco pomalejší proti zlaté éře z období před pěti lety, jak potvrzují i závěry českých statistiků, pořád se jedná o růst, jenž zesílil právě před Vánoci, v závěrečném čtvrtletí loňského roku.

„Vánoce jsou každoročně vrcholem spotřebitelského financování. V listopadu a prosinci byl prodej spotřebitelských půjček o 20 procent vyšší proti předchozím měsícům,“ potvrdil Právu Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank, kde si jeden člověk v průměru půjčuje kolem sta tisíc korun.

Pozitivní podle něho je, že ubývají úvěry na dovolenou, nový telefon či jiné „zbytečnosti“. „Převažují úvěry na vybavení domácnosti či na financování vzdělání,“ dodal Kofroň.

Tisíce lidí však musejí řešit vážnou situaci, kdy si braly jednu drahou půjčku za druhou u kdekoho, a teď se snaží získat aspoň jeden standardní úvěr, z něhož tyto staré závazky umoří, aby na ně neudeřil exekutor.

Dlužníci obvykle potřebují 200 tisíc

Davy těchto dlužníků, kteří potřebují vyrazit klín klínem, už měsíce proudí například do České spořitelny, která se na ně ve své strategii přímo zaměřila.

„V období od září do prosince jsme poskytli téměř 49 tisíc spotřebitelských úvěrů v celkovém objemu 6,7 miliardy korun, přičemž 40procentní podíl na tom měl nový úvěr, který konsoliduje klientům jejich předchozí dluhy. Průměrná výše konsolidačního úvěru činila 212 tisíc korun,“ upřesnil Jan Holinka z České spořitelny.

Člověku se podle něj sníží měsíční splátky, neriskuje hned několik exekucí na střechu nad hlavou, ale o to déle splácí.

Před Vánoci, především od loňského října do listopadu, spořitelna poskytla o devět procent více spotřebitelských úvěrů než v předchozím roce. Lidé si u ní v průměru půjčují 110 tisíc korun.

„Čtvrtina klientů využije spotřebitelský úvěr na úhradu dříve sjednaných půjček,“ sdělil Holinka.

„V předvánočním období je vždy větší zájem o spotřebitelské a hotovostní úvěry. Nedomníváme se, že by klienti výslovně pořizovali vánoční dárky na dluh, ale spíše si pořizují věci do domácnosti, které si zabalí pod stromeček,“ dodal Holinka. A ne všem se pak podaří z úvěrové smyčky vyklouznout.

K 30. září 2011 celá finanční skupina České spořitelny evidovala 6,4 procenta rizikových úvěrů, kde hrozí, že nebudou spláceny.

Půjčují si i na hokej

„Proměňuje se účel půjček – lidé více investují do úprav bydlení, vybavení domácností, nákupů zboží, které vydrží i několik let. Pozorujeme, že lidé také úvěry častěji než dříve financují nejen zboží, ale začínají je využívat i pro služby nebo zážitky – permanentky na hokej nebo eurovíkendy,“ sdělila Právu Zuzana Bienvenu z Home Credit.

Lidé z bank a úvěrových firem si tak poněkud protiřečí. Na jednu stranu sice tvrdí, že jsou lidé už rozumnější, ale na druhou stranu připouštějí, že mnozí Češi jsou stále tak krátkozrací, že si vezmou úvěr i na hokejové vstupenky či na nějaké zážitky, které v této době rozhodně nepatří k prioritám.

Takoví lidé se snadno stávají kořistí lichvářů, kteří jim například na internetovém tržišti půjček poskytnou peníze na až 40procentní úrok. Vědí, že stejně nezaplatí a že od nich snadno, třeba na základě směnky, získají například byt.

Jindřich Ginter, Právo

 

Zpravodaj Centrálního registru dlužníků 5.12.2011

06.12.2011

Stručný náhled na rok 2012

 

Vážení věřitelé, ale i dlužníci. Dovolujeme si Vám poslat základní informace o roce 2012 z pohledu zadluženosti a možném řešení dluhové krize. Doporučujeme Vám tento oběžník uložit pro případ, že se vyskytnete v situaci neschopnosti splácet!

Upozornění Centrálního registru dlužníků

Ekonomika České republiky: Banky už počítají v Česku s recesí. Firmám i lidem se prodraží úvěry.
Zaměstnanci: Výrazně přibyde občanů, kteří nebudou schopní splnit své závazky.
Firmy a OSVČ: Bankrotů přibyde, ale nebude stejně prudký nárůst, jako v roce 2009. Příčina bankrotů bude v poměru 50% - nedostatek zakázek, 40% - druhotná platební neschopnost, 10% ostatní příčiny.

České firmy orientované na domácí trh zasáhne malá poptávka obyvatel. Zaměstnance v roce 2012 zasáhne výrazné zdražení prostřednictvím nepřímých daní (DPH), stagnující nebo nižší příjem, riziko ztráty zaměstnání.

Doporučení Centrálního registru dlužníků: S ohledem na špatný vývoj evropské ekonomiky, na níž je Česká republika závislá, by měl každý co nejvíce snížit míru zadlužení a neuzavírat další půjčky a úvěry bez řádného propočtu příjmu.

Bankroty OSVČ: Podnikání na živnost je tou nejrizikovější variantou. Podnikatel ručí veškerým majetkem svým a majetkem manželky! ZE ZÁKONA NEMÁ NAROK NA OSOBNÍ BANKROT (oddlužení za 5 let s odpuštěním až 70% z dlužné částky).

Bankroty firem: Fyzické osoby ohrožují firmy, pokud podepisují ručení za závazky, osobní směnky a avaly nebo například dluží na sociálním a zdravotním pojištění.

Zaměstnanci: Pokud jste v zaměstnání a nestačíte splácet dluhy, pak je většinou jedinou možností vyhlášení osobního bankrotu! Osobní bankrot je možné vyhlásit již v době, kdy už víte, že nebudete schopni splácet další měsíc (Vyhnete se tak navýšení dluhů o exekuční náklady)

Toto je systémová zpráva určená uživatelům systému Centrálního registru dlužníků ČR.

ROSTE ZADLUŽENÍ ČECHŮ,KTEŘÍ ŽÁDAJÍ O OSOBNÍ BANKROT

05.11.2011

Roste počet zadlužených Čechů, kteří prosí o odpuštění dluhů

Počet nezvladatelně zadlužených Čechů, kteří prosí soudy o odpuštění větší části dluhů výměnou za pětiletý očistec pod justiční a věřitelskou kuratelou, stále narůstá. Letní optimismus, že nápor žádostí o oddlužení (osobní bankrot) poleví, bere za své.

Zvětšit obrázek

 

FOTO: fotobanka Profimedia

Dnes 5:01

Velcí věřitelé, například banky, proto u spotřebitelských půjček zvýšili ostražitost, na nic nečekají, a když jim lidé nesplácejí, celou částku určí k uhrazení, a následně ji coby pohledávku po splatnosti vymáhají nebo prodají dále. Když se totiž věřitel sám včas do procesu osobního bankrotu dlužníka nepřihlásí, ostrouhá. A informovat ho o podané žádosti u soudu nikdo nemusí.

U spotřebitelů bylo v říjnu podáno na 1500 insolvenčních návrhů. „Optimistický vývoj v létě opět vystřídal růst, když proti minulému měsíci vzrostl počet insolvencí u lidí o téměř sedm procent. V meziročním srovnání je tento nárůst více než sedmdesátiprocentní,“ informovala společnost Creditreform.

Oddlužení, tedy osobní bankrot, kdy pět let žijete na minimu a musíte uhradit alespoň 30 procent přihlášených dluhů, bylo soudy jen v říjnu povoleno skoro tisícovce lidí.

FOTO: Právo

„Za deset měsíců letošního roku bylo vyhlášeno 9268 osobních bankrotů, což je o 4360 případů více než ve stejném období loňského roku,“ uvedla ve své zprávě Czech Credit Bureau (CCB). Zároveň ale lidé musí na soudech déle čekat, než se o jejich očistci rozhodne.

Počet návrhů na osobní bankrot, které podávají dlužníci, se totiž zvyšuje rychleji než množství vyhlášených osobních bankrotů.

„Od letošního srpna se začala prodlužovat doba mezi okamžikem, kdy osoba na sebe podá návrh na bankrot, a momentem, kdy jej soud vyhlásí,“ uvedla Věra Kameníčková z CCB.

Hlavně nevyhrát a bohatě nedědit

Lidé, kteří se zrovna nacházejí v osobním bankrotu, se ze situace rozhodně nedostanou, když budou doufat v pohádkovou peněžitou výhru nebo bohaté dědictví. Případnou výhru či dědictví si vezmou věřitelé, i když by to bylo nad rámec splátkového kalendáře.

Dlužník začíná splácet podle splátkového kalendáře, a to k cílové částce 30 procent z výše pohledávek. „Tato částka je však minimum, naskytne-li se dlužníkovi další neočekávaný peněžitý či nepeněžitý příjem (výhra, dědictví, půjčka), jedná se o mimořádnou splátku nad rámec splátkového kalendáře a dlužník ji musí použít ke splácení,“ uvádí ministerstvo spravedlnosti na svých stránkách k insolvenci.

Dlužník zároveň nesmí bez souhlasu insolvenčního správce odmítnout dar ani dědictví, jinak by se jednalo o neplatný právní úkon. Návrh na osobní bankrot lze k soudu podat jedině za předpokladu, že se nejedná o dluhy vzniklé z podnikání.

Návrh na povolení oddlužení musí mimo jiné obsahovat údaje o očekávaných příjmech dlužníka v následujících pěti letech a údaje o příjmech dlužníka za poslední tři roky, seznam majetku a závazků; listiny dokládající údaje o příjmech za poslední tři roky (daňové přiznání); písemný souhlas nezajištěného věřitele, který se na tom s dlužníkem dohodl.

Jindřich Ginter, Právo